Stap 04 · Pensioensparen
De belastingvermindering is het enige gegarandeerde rendement.
Wereld — puur aan 11,5% na TER tegenover een pensioenspaarfonds aan 4,4% na kosten. Dat gat in rendement is structureel.
Pensioensparen
€ 376.697
Zelf beleggen
€ 876.926
netto na eindbelasting
Aannames fonds en inflatieopen
Fonds, na kosten
4,4%
Wereld — puur, na TER
11,5%
7,1% per jaar sneller. Dat gat is waarom de mix meestal wint — de 30% vermindering weegt dat alleen bij als je ze herbelegt.
Pensioensparen
€ 376.697
na 8% eindbelasting
Wereld — puur
€ 876.926
zelfde storting, zelf belegd
In geld van vandaag
€ 274.949
Wereld — puur · 2,8% inflatie
Vermindering
€ 12.285
30% × 42 jaar
Wereld — puur eindigt € 500.229 hoger. Het fonds draait 4,4% na kosten, de mix 11,5%. De vermindering weegt dat hier niet bij.
Gevoeligheidscheck
De uitkomst houdt stand
Wereld — puur wint in elke variant hieronder. Dat maakt de conclusie robuust binnen deze bandbreedte.
| Variant | Pensioensparen | Wereld — puur | Verschil |
|---|---|---|---|
| Jouw aannames | € 376.697 | € 876.926 | € 500.229 |
| Fonds −1% | € 350.608 | € 876.926 | € 526.318 |
| Mix −1% | € 308.280 | € 649.444 | € 341.165 |
| Uitgeven i.p.v. herbeleggen | € 111.906 | € 876.926 | € 765.020 |
Elke variant is een volledige herberekening met dezelfde invoer, op één aanname na. Je hoofdinvoer hierboven blijft ongewijzigd.
Waarop dit cijfer rust
1 benadering- BenaderingBeide zijden lopen met een vast rendement en zonder gemeentebelasting op de eindheffing. Het verschil tussen de twee brutorendementen doet in deze vergelijking meer dan de belastingvermindering.
- Jouw keuzeHet pensioenfonds haalt 5,5% bruto met 1,1% kosten en 2% instap; de index haalt 11,7% met 0,2% fondskosten.
- Jouw keuzeJe belastingvermindering wordt elk jaar opnieuw belegd. Doe je dat niet, dan valt het voordeel van pensioensparen merkbaar lager uit.
Educatief rekenwerk, geen fiscaal of beleggingsadvies. Aanslagjaar 2026, sociale bijdragen 2026, cijfers nagekeken op 5 september 2026. Verwerkt: Programmawet 30.05.2026 (VVPRbis 18%, liquidatiereserve 9,8%). Raadpleeg een professional voor je beslist.
Volgende stap
Huren of kopen